רשימה חינוכית
סימני אזהרה המצדיקים בדיקה עצמאית.
מקובצים לשלוש קבוצות. סימן בודד אינו מוכיח כשל. שילוב של מספר סימנים מצדיק בדיקה בלתי־תלויה לפני העברת כספים — או העברת כספים נוספים.
קבוצה 1
דגלים אדומים בהעברת כספים
איך, מתי ומדוע מבקשים מכם לשלם.
- לחץ להעביר כספים במהירות.
- תשואות גבוהות מובטחות.
- סירוב לחשוף עמלות.
- התשואות מוצגות ללא ההוצאות המלאות.
- בקשות להזרמת הון חירום לאחר שהשקעתם.
- מועדי התשלום נדחים כל הזמן.
- הבטחת הרכישה החוזרת אינה מכובדת.
קבוצה 2
דגלים אדומים במסמכים
מה נכתב במפורש — ומה מוסתר.
- החוזה נמסר זמן קצר לפני התשלום.
- המסמכים מסופקים רק בשפה זרה.
- אין הערכת שווי עצמאית.
- דוחות פיננסיים חסרים.
- דוחות בלתי עקביים.
- סירוב לספק מידע בנקאי או מידע על הנכס.
- לחץ לחתום על תיקונים לחוזה.
קבוצה 3
דגלים אדומים מבניים והתנהגותיים
האנשים, הישויות והאופן שבו הם פועלים.
- הזדמנות ״בלעדית״ עם זמן קצר לבדיקה.
- היזם מרתיע מפני קבלת ייעוץ עצמאי.
- מבנה בעלות מורכב ללא הסבר ברור.
- אין תרחיש שלילי ריאלי.
- היזם שולט בכל איש מקצוע מעורב.
- עיכובים חוזרים ללא הסבר.
- שינויים פתאומיים באסטרטגיה.
- תאגידים חדשים מחליפים את החברה המקורית.
- אומרים למשקיעים לא לתקשר זה עם זה.
- ההנהלה מאשימה את השוק בכל בעיה בלי ראיות.